Forbrukslån, smålån, kredittkort og handlekontoer er alle former for lån uten sikkerhet. Fellesnevneren er at du ikke må stille pant for å få innvilget lån, og søknadsprosessen er heldigital. Med automatisk innhenting av informasjon og behandling av søknaden er det mulig å få innvilget lån uten sikkerhet på dagen. Her viser vi deg hvordan du går frem.
Hva menes med “på dagen”?
Prosessen med å søke om, få innvilget, signert og utbetalt lån på en og samme dag er tilnærmet umulig å få til. Da skal alt fra tiden på dagen til hvilken bank du har klaffe. Så når vi snakker om lån uten sikkerhet på dagen er det ikke hvor fort pengene kommer inn på konto vi sikter til. Det er tiden det tar å søke om og få innvilget lån uten sikkerhet.
Søknaden om lån uten sikkerhet er nå fullstendig digital. Det betyr at alt foregår på nett, du godkjenner at kunstig intelligens kan hente inn nødvendig dokumentasjon ved bruk av BankID, og at den samme tjenesten vurderer søknaden din basert på denne informasjonen. Siden alt foregår uten manuell sjekk av en kundebehandler eller behov for å laste opp dokumenter kan søknaden behandles på få minutter. I mange tilfeller kan du faktisk få svar på søknaden bare sekunder etter at den ble sendt inn.
Det er verdt å merke seg at det ikke er noen garanti for at du får søknaden innvilget på dagen. I noen tilfeller, hvor kredittscoren ikke er høy nok for automatisk godkjenning, vil bankene måtte foreta en manuell vurdering av søknaden. Dette tar lengre tid, og du kan bli bedt om å sende inn tilleggsdokumentasjon som skattemelding og lønnsslipp.
Tilgang til kreditt på dagen
Hvis du søker om kredittkort får du tilgang til innvilget kreditt relativt raskt. Du kan med andre ord begynne å bruke den på dagen. Det vil likevel ta tid før du får kredittkortet i posten og kan bruke det som betalingsmiddel. Unntaket er om banken tilbyr virtuelt bankkort. Kan du legge det inn i Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay eller lignende kan du ta i bruk kredittkortet på dagen.
Før du søker om lån uten sikkerhet på dagen
Uansett om det er forbrukslån eller kredittkort du skal søke om er det flere ting som er viktige å tenke over før du sender inn søknaden. Du kan spare flere tusen kroner i rentekostnader ved å bruke tid på å sammenligne de ulike alternativene. I noen tilfeller er forbrukslån best, mens i andre tilfeller kommer du bedre ut med et kredittkort. Dette gjelder selv om rentene på kredittkort er høyere og nedbetalingstiden er forskjellig på lån og kredittkort. Enkelte spørsmål er viktige å ta stilling til på forhånd:
- Hva skal lånet brukes til: Nøyaktig hva lånet skal brukes til er med på å påvirke hvilket lån uten sikkerhet du burde søke om. Formålet med lånet avgjør også hvor mye du har behov for å låne.
- Hvor mye må jeg låne: Dette gjelder spesielt for søknad om forbrukslån, da dette er midler du får utbetalt. Har du behov for mer må du ta opp nytt lån. Ønsker du å øke grensen på kredittkort kan du enkelt søke om dette i nettbanken.
- Hva kan jeg betale hver måned: Ikke lån mer enn du kan håndtere å betale tilbake. Dette er en god huskeregel og gjelder enten du tar opp kreditt eller lån. Hvor mye du kan betale hver måned påvirker også hvor mye du får låne.
Dette kan du bruke lånet til
Grunnene til at man tar opp lån uten sikkerhet er mange og varierte. Noen ønsker å ha ekstra penger stående som en buffer, andre investerer i aksjer. Det er derimot tre formål som står øverst på listen, og det er:
- Refinansiering av dyr gjeld
- Oppussing av bolig
- Betale for ferieturer
Både refinansiering av gjeld og oppussing kan over tid gi deg mer tilbake enn hva lånet koster. Pusser du opp boligen, spesielt områder som bad og kjøkken, kan verdien på boligen øke. Med økt verdi får du ned belåningsgraden på boligen, og du kan refinansiere forbrukslånet inn i boliglånet for å få ned kostnadene. Før du velger å refinansiere er det smart å sjekke hva som koster mest. Siden forbrukslån har kortere nedbetalingstid enn boliglånet kan du ende opp med å betale mindre i renter ved å holde det utenfor. Sjekk med en lånekalkulator for refinansiering i forkant, så er du sikker på at du faktisk sparer penger.
Når det kommer til lån uten sikkerhet på dagen for å finansiere en reise, er kredittkort et bedre valg. Med kortet får du en fleksibel låneramme, valgfri nedbetalingstid og flere andre fordeler, som forsikringer og opptjening av bonuser. Du får i tillegg rentefri betalingsutsettelse. Hvis du betaler tilbake benyttet kreditt når du får regningen betaler du med andre ord ingenting ekstra. Ved riktig bruk kan du derfor spare penger på ferien samtidig som du ikke må ha penger på konto der og da.
Tips: Se også smålån på dagen.
Hvordan finne det beste
Lån uten sikkerhet tilbys av en rekke forskjellige tilbydere. Det kan oppleves som overveldende og vanskelig å finne det beste tilbudet, enten det gjelder forbrukslån eller kredittkort. Heldigvis finnes det flere hjelpemidler og metoder som hjelper deg med å finne det beste tilbudet på lån uten sikkerhet på dagen.
Sammenligning av de ulike tilbudene er den mest effektive metoden for å finne gode tilbud. Når det kommer til forbrukslån kan du søke om lån hos flere tilbydere og sammenligne tilbudene du får. For kredittkort kan du bruke en tjeneste for sammenligning slik at du får oversikt over forventet rente, fordeler og eventuelle bonuser.
Slik sammenligner du lånetilbud
Når du skal sammenligne tilbud om lån uten sikkerhet, inkludert kredittkort, bør du se på følgende:
- Hvor høy den nominelle og effektive renten er
- Hva slags gebyrer du må betale og hvor høye de er
- Hvor lang nedbetalingstid bankene kan tilby
- Hva lånet vil koste deg over tid
Er du i tvil om du skal velge forbrukslån, kredittkort eller en annen for lån uten sikkerhet kan du sammenligne totale kostnader. Se på hva de ulike alternativene vil koste deg, basert på din foretrukne nedbetalingstid. I de fleste tilfellene vil du se at forbrukslån koster mindre over tid, siden de har lavere rentesats enn kredittkort og smålån. Samtidig er det viktig å tenke på fordelene med de ulike lånetypene, og hva som passer deg best. For selv om det billigste lånet er det beste for lommeboken betyr ikke det at det er det beste for deg og dine behov.
Pass på kredittscoren din
Du må blant annet sørge for at du har en god kredittscore. Kredittscoren din er med på å avgjøre ikke bare om du får lån eller kredittkort, men også hvor mye du kan låne og hvilke betingelser og vilkår du får. En god score gir deg bedre vilkår, mens en dårlig score kan føre til høye renter, lave lånebeløp eller avslag. Er du usikker på hvordan du ligger an kan du gjøre en kredittsjekk av deg selv. Hvis du har en lav score er du tjent med å gjøre noen økonomiske grep før du søker om lån. Dette kan for eksempel være:
- Øke inntektene dine: Har du en høy og stabil inntekt gir dette deg en bedre kredittscore.
- Redusere gjelden din: Lavere gjeld gir lavere belåningsgrad, som igjen gir høyere kredittscore.
- Betale regninger i tide: Betalingshistorikken din påvirker kredittscoren din på flere måter. Har du inkassosaker og betalingsanmerkninger får du automatisk dårlig kredittscore. Kvitter du deg med disse vil kredittscoren din øke på få dager.
Refinansier gjelden din
Har du allerede lån uten sikkerhet øker du sjansene dine for å få et nytt lån ved å søke om refinansiering. Gjennom refinansiering samles all gjelden din på ett og samme sted. Dette gjør at du får færre utgifter til nedbetaling av lån, noe som igjen bedrer kredittscoren din. Med en god kredittscore er det mulig å få innvilget lån på dagen.
Oppsummering
- Du kan søke om lån uten sikkerhet på dagen, men det vil ta noe lengre tid før pengene står på konto.
- Søker du om kredittkort kan du få tilgang til kreditt gjennom nettbanken på dagen, men det vil ta tid før du får kredittkortet i posten.
- For å kunne søke om lån uten sikkerhet på dagen må du ha en stabil økonomi og en god kredittscore.
- Sjekk hvilke typer lån som passer deg best før du søker. Ved å tenke over hva lånet skal brukes til blir det enklere å velge.